热钱包vs.冷钱包vs.温钱包：以机构方式管理加密货币钱包

导言

随着科技的快速发展和广泛应用，钱包的本质已经发生了深刻变化。过去，钱包是由皮革或帆布制成的物品，用来携带纸币和硬币，便于购买商品和服务。然而，随着时间的推移，纸币和硬币逐渐被卡片取代，包括信用卡和借记卡，这些卡片成为商家通过网络进行付款交易的媒介。

而近年来，随着手机变得更加智能和强大，钱包以数字形式存在，并成为手机应用程序。在数字钱包中，有一种特殊的类型，即加密货币钱包。这种钱包的独特之处在于它能够与区块链进行互动，并能够安全存储私钥信息。加密货币钱包不仅存在于桌面电脑和手机中，还可以存在于硬件设备。

为了更深入地了解加密货币钱包，我们将详细探讨不同类别的加密货币钱包，包括托管型、非托管型、热钱包、冷钱包、温钱包、智能合约钱包、MPC钱包和多重签名钱包。其中，我们将为机构用户着重介绍热钱包、冷钱包和温钱包。

热钱包

热钱包通常指的是连接到互联网的加密货币钱包。由于与互联网连接，热钱包在设置和使用上非常方便。用户可以轻松地发送、接收和管理数字资产，例如使用Metamask，无论是在浏览器还是手机上，都能在短短10分钟内在以太坊区块链上进行交易。人们还可以将热钱包用作加密应用程序的授权工具，以便登录。同时，开发人员也可迅速验证其解决方案，确保其产品能够正常运行。

然而，这种便利性是一把双刃剑，也为欺诈者或黑客提供了攻击的机会，即他们能够轻松访问存储在这些热钱包中的资产。最近的一份Cointelegraph 报告提到，骗子不断向用户发送电子邮件，试图窃取Metamask的助记词。Metamask作为全球最受欢迎的加密货币钱包之一，的确容易成为诈骗和黑客攻击的目标。为减轻此类风险，一种方法是减少存储在热钱包中的资产数量。另一种方法是在热钱包中仅保留进行交易所需的最低资产。

提供热钱包的公司包括Metamask、imToken、Minerva、Guards、Phantom。

冷钱包

冷钱包是处于离线状态且未连接到互联网的加密货币钱包。尽管使用上不如热钱包便利，但冷钱包在安全性方面更胜一筹。由于不与互联网相连，冷钱包不会受到黑客攻击或社会工程攻击等高风险的威胁。因此，越来越多的用户，无论是零售投资者还是机构投资者，都会选择使用冷钱包，以保护其资产免受诈骗或黑客攻击。

然而，这并不意味着冷钱包是绝对安全和免疫于诈骗或黑客攻击的。由于您使用冷钱包，攻击者仍然可能采用不同形式的策略来进行攻击。例如，如果硬件钱包丢失或存储私钥的纸张被销毁，您仍然可能面临资产丧失的风险。尽管如此，许多人仍然选择将大部分资金存储在冷钱包中，只在热钱包中的资金不足时才进行交易。

提供冷钱包的公司包括Ledger、Trezor、keepkey、walletgenerator.net和bitcoinpaperwallet.com。

温钱包

温钱包是一种具有热钱包和冷钱包特性的加密货币钱包。与热钱包类似，温钱包通常与互联网连接，提供了方便的交易功能，允许用户在所选择的区块链上轻松进行交易。与此同时，温钱包还采取了额外的安全措施，以提高安全性，使其不易受到潜在的诈骗或黑客攻击威胁，相对于热钱包而言更加安全。一些温钱包还使用多重签名、多方计算（MPC）等技术，甚至使用智能合约来批准交易，然后再广播到区块链上。

近期加密货币领域发生了多起重大事件，尤其是在FTX、Three Arrows Capital、Blockfi、Voyager Digital和Celsius Network等多家公司相继倒闭后，许多零售用户选择了温钱包。例如，受FTX事件影响，硬件钱包制造商Trezor的销量周增长率激增了300%。机构投资者也采用温钱包，主要用于存放运营所需的资产，其余大部分资产则保留在冷钱包中。

温钱包已成为加密货币市场的重要组成部分，使更多人能够参与到其中。然而，使用温钱包需要克服陡峭的学习曲线。以Fireblocks中的多方计算（MPC）为例，用户首先需要创建一个MPC钱包，然后决定哪些设备将持有私钥的部分。在交易批准过程中，用户必须在规定的时间内使用不同的分片设备来批准交易，否则将导致交易失败，资产不会被转移。

提供温钱包的公司包括Fireblocks、ZenGo、Argent和Qredo。

总结

对于零售投资者来说，采用机构常用的策略是一个明智的做法。随着越来越多机构规模的扩大以及其资产的增加，机构不得不采用更为强大的策略，如采用不同类型的钱包，以满足其业务的需求和功能。以一家初创公司为例，假设他们只有不到10名员工，包括创始人在内，而他们刚刚筹集了500万美元。他们管理资产的一种方式是将60%的资金存入公司持有的冷钱包，将30%存入创始人控制的温钱包，将其余的10%存入多个热钱包，以满足业务运营的需要。

CoinsDo自2017年以来一直致力于为机构开发钱包。我们的设计理念核心是以安全为主。我们的产品首要特点是非托管，即用户持有钱包中的所有资产。而且，CoinsDo钱包还为用户提供了发起交易、批准交易以及执行交易的灵活性。最重要的是，CoinsDo钱包具有可见性，即所有发生在链上的交易都将以仪表盘的形式记录并显示在我们的系统中。所有与授权和更改钱包设置相关的操作也将记录在我们的系统中。我们采取这种三重设计方法，以确保所有广播到网络上的交易都由具有权限的人员执行的。这些设计实践确保了数据的不可篡改性，使用户可以放心使用CoinsDo的工具进行业务操作。

如果您想要体验并尝试我们的系统，请联系我们。更多有关我们产品的信息，请点击了解：下发钱包、归集钱包、签名工具、活体检测工具和Coinsdo钱包。

更多信息参考

Nichanan Kesonpat曾撰写过一篇名为《Seedless Self-Custody: On MPC and Smart Contract Wallets》的文章，详细介绍了不同类型的钱包。以下不同钱包类型的图表引用自她的文章：

Image Credit: Nichanan Kesonpat